Как снизить процент по кредиту

Как снизить процент по кредиту правильно, без лишних начислений

Годовой процент по кредиту - это плата заемщика банку за пользование деньгами. Банк как бы продает свои деньги и как любой продавец хочет продать товар дороже, а покупатель желает купить дешевле. Особенно это актуально когда речь идет не о быстрых деньгах (микрозаймы или кредитные карточки), а о значительных суммах для приобретения недвижимости, автомобиля или совершения ремонта.
В этом случае заемщик вправе выбирать выгодные банковские продукты.

Но, если кредит уже давно оформлен и вы производите ежемесячные выплаты.

Предлагаем разобрать две ситуации:
1) Вы планируете оформить кредит;
2) Есть действующий кредит и вы желаете снизить процент и сумму ежемесячного платежа, ведь придется платить проценты.

Как оформить кредит выгодно

1) Необходимо четко определиться с целью и суммой кредита. Рассчитайте внимательно - сколько требуется денег. Если оформить сумму больше, то платить придется больше, а это лишние расходы. Если оформить меньше, то денег может не хватить и придется, либо занимать, либо оформлять маленький кредит - займ, что будет дороже, но есть плюс - деньги дадут 100%.

2) Нужно заранее подготовится и предоставить в банк больше документов. Рекомендуем подготовить документы: справка о доходах (2ндфл), заверенная работодателем копия трудовой книжки, либо выписка с гос. услуг. Бывают случаи, когда работодатель отказывается выдать справку 2ндфл. И многие заемщики приобретают поддельные документы, поэтому может быть отказ по заявке, в худшем привлекут к уголовной ответственности за подделку документов. Совершенно нет надобности, покупать документы, существуют справки о доходах заполненные по форме банка. По просьбе банк предоставит незамедлительно форму справки, которую сможет заполнить ваш работодатель.

Так же приветствуются дополнительные документы: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, военный билет или пенсионное удостоверение. В качестве альтернативы справкам о доходах, многие банки принимают пластиковые карты (например - зарплатные) по ним составляется вывод о вашей финансовой состоятельности.
Предоставление документов свидетельствующих о наличии собственности: например, СТС на автомобиль или свидетельство на недвижимое имущество. Не стоит пугаться этого, банки не берут в залог эти документы, а всего лишь сделают копию и это может стать мощным фактором не только для положительного решения, но и серьезно снизить процент по кредиту.

3) Не допускайте просрочек по займам и кредитам. Банки конкурируют за положительных, ответственных и аккуратных клиентов. Представим такую ситуацию - когда заемщик с не самой благополучной кредитной историей, обращается за деньгами в несколько банков с надеждой выбрать оптимальный вариант. Большинство банков, в такой ситуации откажут, а те, кто не отказали - предложат кредит с повышенной процентной ставкой, плюс могут "урезать" сумму кредита. Так банки перестраховываются. И уже не придется выбирать, а довольствоваться тем, что одобрили. Если ситуация иная - заемщик, с положительной кредитной историей. Тогда не банк будет выбирать клиента, а клиент кредитные предложения банков. А банки будут привлекать таких положительных заемщиков сниженными процентами по кредиту.

4) Отдавайте предпочтение целевым кредитам. Если нужен автомобиль, то оформляйте автокредит. Если требуется недвижимость, то подавайте заявку на ипотеку.

5) Воспользуйтесь обеспечением кредита. Это существенно снизит годовой процент и повысит лояльность банка. Этот способ подходит не всем, но мы считаем, что знать об этом не просто полезно, а необходимо. С другой стороны - чтобы получить максимально выгодный кредит и необходимую вам сумму, это может быть единственным и основным решением. Обеспечением может являться поручительство третьих лиц. Поручителем может выступать кто угодно: супруга; супруг; мама; папа; сын; дочь; друзья; знакомые и так далее. К поручителю предъявляются все те же требования, что и к заемщику, документы и другое. Важно знать, особенно если вы являетесь поручителем, либо просят им стать, заемщик несет полную ответственность за данный кредит. Если заемщик не сможет оплачивать кредит, то банк вправе потребовать деньги с поручителя. Поэтому ручайтесь за тех людей, которым доверяете на 100 процентов.
6) Следующий вариант обеспечения - залог имущества. Залогом может выступать практически всё что угодно, особенно, если кредит оформляется для бизнеса. Тут могут быть материальные ценности, станки, оборудование, различные активы и т.д. Хотя, как правило, и в большинстве случаев это транспорт или недвижимость, если речь идет о потребительском кредите для физических лиц. Залог имущества - это действенный способ снизить стоимость кредита. Тем более, когда вопрос стоит о получении очень крупной денежной суммы в несколько миллионов рублей. Оформляя залог, придется страховать имущество и производить его оценку. И конечно, для оформления залога потребуются дополнительные временные затраты. В конечном итоге вы сможете экономить от десятков до сотен тысяч рублей в год!

Целевые кредиты выгоднее по нескольким причинам

1. Дешевле, чем кредит наличными, причём ставка может отличаться ощутимо;

2. Проще одобряют - банк точно знает куда "пойдут" деньги, эти деньги не выдают "на руки", производится безналичный перевод;

3. Срок кредита больше - трудно представить ситуацию, когда заемщик оформляет кредит наличными на 5 - 7 лет и покупает, например, квартиру. Порой это просто не возможно - для покупки дорогостоящей недвижимости потребуется значительная сумма денег. Попросту может не быть подходящих кредитных программ или банк откажет. Гораздо выгоднее оформить ипотечный кредит на длительный срок (от 5 до 30 лет, на ваш выбор).

Как снизить процент по действующему кредиту

Будем полагать, что Вы являетесь хорошим заемщиком и платите без просрочек. В таком случае, Вы сможете снизить процент по действующему кредиту или кредитам, даже если кредитная история "загружена" и банки больше не одобряют кредиты. Как бы Вам не показалось противоречивым, но чтобы снизить годовую ставку по кредиту, нужно взять новый кредит.

Такая процедура называется рефинансированием. В зависимости от банка или кредитной программы рефинансирования предъявляется ряд требований:

1) Пусть и загруженная кредитная история, но просрочек у вас быть должно.
2) Почти всегда потребуют те же справки о доходах 2ндфл или по форме банка.
3) Попросят предъявить кредитные договора с банками, по тем кредитам, которые Вы желаете закрыть.
Так же к этому пункту относятся выписки по кредитным счетам, куда должны поступить деньги для досрочного погашения. Но эти документы (договора и справки) требуются не всегда - банки просто могут проанализировать Вашу кредитную историю и сделать соответствующие выводы, после того как Вы устно предоставите данную информацию.

При рефинансировании кредитов, банк, где производится данная процедура, наличные деньги не выдает заемщику, а перечисляет их по безналичному расчету в банки на кредитные счета, где требуется закрыть кредиты. Может возникнуть потребность в снижении ежемесячного платежа по кредитам. Такое случается, когда процентная ставка по действующему кредиту равна или меньше ставки, чем по программе рефинансирования. Процедура та же - производится рефинансирование кредита, но уже на длительное время, что снизит ежемесячный платеж.

Подведём итоги: как снизить процент по кредиту

Снижение процента по кредиту – это важный вопрос для тех, кто стремится сократить свои финансовые расходы и оптимизировать свои затраты. Вот несколько ключевых методов, которые помогут вам добиться этой цели:

• Рефинансирование кредита. Этот процесс позволяет заменить текущий кредит на новый с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование может быть особенно выгодным, если ваши финансовые условия улучшились с момента получения кредита.
• Повышение кредитного рейтинга. Высокий кредитный рейтинг обычно связан с более низкой процентной ставкой по кредиту. Управляйте своей кредитной историей, оплачивайте кредитные обязательства в срок и избегайте максимального использования кредитных линий для улучшения вашего рейтинга.
• Погашение задолженности. Чем быстрее вы погасите кредит или задолженность, тем меньше вы заплатите в общей сумме по процентам. Дополнительные ежемесячные платежи могут помочь вам сократить срок кредита и сэкономить на процентных выплатах.
• Поиск лучших предложений. Не останавливайтесь на одном банке или кредиторе. Исследуйте рынок, сравнивайте процентные ставки и условия кредитования разных банков, чтобы найти самое выгодное предложение для себя.
• Поддержание финансовой дисциплины. Будьте ответственными в управлении своими финансами. Это включает в себя регулярные платежи по кредитам, умеренное использование кредитных карт и создание запасов на случай финансовых неурядиц.

В заключение, снижение процента по кредиту – это реальная возможность для экономии ваших финансов. Применяйте эти стратегии с умом и не забывайте обращаться за консультацией к финансовым экспертам, чтобы добиться максимальной выгоды.