Банк России поднял ключевую ставку на 15%
27.10.2023 Совет директоров Банка России 27 октября 2023 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 15% годовых. Данное решение было опубликовано на сайте Центрального банка России.Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка - это процентная ставка, устанавливаемая центральным банком страны для контроля и регулирования денежного обращения в экономике. Она служит ориентиром для коммерческих банков при определении своих процентных ставок по кредитам и депозитам.Плюсы повышения ключевой ставки
1) Сдерживание инфляции: повышение ставки снижает стимул для инвестиций, что в свою очередь уменьшает денежную массу в обращении и способствует сокращению инфляционных ожиданий.2) Укрепление валюты: повышение ставки может привлечь зарубежных инвесторов по причине высокой доходности по вложениям на финансовом рынке России. Это может укрепить курс местной валюты и поддержать макроэкономическую стабильность.
3) Привлечение капитала: повышение ставки привлечёт иностранных инвесторов и компаний, которые заинтересованы в приобретении активов или расширении своей деятельности. Это может привести к притоку капитала и стимулировать экономический рост России.
4) Регулирование рынка недвижимости: повышение ключевой ставки может сдерживать рост цен на жилье, делая ипотечные кредиты менее доступными и тем самым уменьшая спрос на недвижимость. Это может быть полезно в случае, если есть перегрев рынка недвижимости, а он действительно перегрет, надеемся, что цены на недвижимость снизятся и мы приобретём долгожданную недвижимость.
5) Укрепление доверия: повышение ставки приведёт к повышению уровня доверия инвесторов и потребителей, это сигнализирует о заботе центрального банка о макроэкономической стабильности и контроле инфляции.
6) Увеличение процента по вкладу: при повышении ключевой ставки растёт и процент по вкладу, а это верный путь к скорейшему увеличению семейного бюджета.
Однако необходимо отметить, что повышение ключевой ставки имеет и свои негативные стороны, которые могут оказывать негативное влияние на экономику страны.
Минусы повышения ключевой ставки
1) Дороже займы и ипотека: высокие ставки делают заем обременительным для людей, усложняя доступность кредитования и покупку недвижимости, но как правильно это временное явление, так как при снижении спроса на недвижимость произойдёт снижение цен на недвижимость, а это хорошо, потому что сейчас рынок недвижимости сильно перегрет.2) Низкий спрос на товары и услуги: увеличение ставки повлияет на потребителей и они станут тратить меньше денег на большие покупки и инвестиции, что приведёт к снижению спроса на товары и услуги. 3. Снижение дохода от займа: Повышение уровня процентных ставок может повлиять на людей, получающих пассивный доход от инвестиций в облигации или банковские депозиты. Высокие ставки уменьшают процентные выплаты, что приводит к снижению ежемесячного дохода.
3) Валютное давление: повышение ставки может способствовать росту курса рубля. Это сделает импортные товары и услуги значительно дешевле для жителей страны, но одновременно подвергает экспортеров риску потерять конкурентоспособность на мировых рынках.
Повысится ли процент вклада при повышении ключевой ставки
Обычно, при повышении ключевой ставки, процентная ставка по вкладам также повышается. Это связано с тем, что банки хотят привлечь больше депозитов и наградить клиентов за размещение своих денежных средств на счетах в банке. Однако, конкретный эффект повышения ключевой ставки на процент по вкладам может быть различным и зависит от политики каждого отдельного банка.Брать ли кредит, когда повышена ключевая ставка
Повышение ключевой ставки может оказать некоторое влияние на условия кредита, однако это зависит от многих факторов, таких как длительность кредитного срока, тип процентной ставки. Если вы рассматриваете получение кредита, важно изучить различные предложения банков и уточнить, как изменения ключевой ставки могут повлиять на кредит. Также следует обратить внимание на свою финансовую способность для регулярного погашения кредита, чтобы быть готовым к возможным изменениям условий.Если Вас устроит ежемесячный платёж по кредиту, и Вы уверенны в том, что этот платёж не ударит по семейному бюджету, то можно смело брать кредит, ведь кредит выручает нас, когда нам нужно что-то приобрести, не выкладывая за это сразу всю сумму из Вашего бюджета, а это удобно и надежно.
Как влияет ключевая ставка на народ в стране
Ключевая ставка, или уровень процентных ставок, определяет сумму денежного капитала, которую банки заимствуют у центрального банка. Это влияет на потребительский спрос и динамику экономики в стране.Влияние повышенной ключевой ставки на недвижимость
Кредиты становятся дороже: банки увеличивают процентные ставки по ипотечным кредитам и другим видам кредитования, но есть положительная сторона. Спрос на недвижимость упадёт и цены на недвижимость также уменьшаться, следовательно, перегретый рынок недвижимости станет доступнее простым покупателям. Повышение ставки приведёт к стабилизации рубля и товары из-за рубежа станут доступнее для покупателя.
Спрос на недвижимость снижается: высокие ставки могут отпугивать потенциальных покупателей, так как возрастает общая стоимость кредитования и увеличивается контроль со стороны банковской системы.
Цены на рынке опускаются: сокращение спроса на недвижимость приводит к перегрузке предложения на рынке, что может вызвать снижение цен. Продавцы могут быть вынуждены снизить свои цены, чтобы привлечь покупателей.
Инвестиции в недвижимость снижаются: повышение ключевой ставки может сделать инвестирование в недвижимость менее привлекательным для потенциальных инвесторов, поскольку риск и затраты на кредитование увеличиваются.
Рост затрат на строительство: Высокие процентные ставки могут повлиять на строительные компании и разработчиков, так как они тоже должны будут платить больше за финансирование своих проектов. В целом, повышение ключевой ставки обычно оказывает давление на рынок недвижимости, снижая спрос и возможности для покупки недвижимости.