Почему банки отказывают
Многие обращались в банк и были уверенны, что одобрят кредит, но прозвучали слова – «отказ», «Причина?» - спросите Вы, а Вам – «Банк не объясняет причину отказа!». Обидно, не правда ли? Почему отказ? Сейчас разберемся.Клиент пришёл в банк или завёл заявку онлайн, через несколько минут приходит отказ.
Причин на самом деле множество, разберем по порядку:1. Плохая кредитная история или её отсутствие. Прежде чем одобрить кредит, банк тщательно проверяет кредитную историю через БКИ (Бюро кредитных историй), там хранятся данные: оплата кредита; сумма платежа; обращение; банки и т.д.
Рекомендация: Помните, плохую историю исправить невозможно! Сейчас много организаций, продающие такую услугу. Они являются – мошенниками!
Топ лучших кредитных карт:
Кредитную историю можно исправить самостоятельно
1) закройте просрочки;2) возьмите потребительский (товарный) кредит: телевизор, телефон, миксер и т.д. Закройте сумму кредита быстро.
Банк увидит, что просрочек нет и платёж выплачен. Возможно в будущем Вам дадут кредит.
Следовательно, таким способом, возможно исправить кредитную историю. Обращаться в неизвестную организацию, исправляющую кредитную историю нет смысла. Нулевая кредитная история (КИ). Банк отказывает в получении кредита, так как нет кредитной истории.
Рекомендация: Для успешного одобрения кредита, необходимо изначально создать Кредитную историю.
Необходимо взять небольшой кредит: потребительский (товарный) - сотовый телефон, холодильник, телевизор и т.п. Кредит одобрят, т.к. покупаете определенную нужную вещь.
Закрыв товарный кредит, Вы создадите кредитную историю. Для хорошей истории следует брать минимум четыре кредита, выплатив их без просрочек.
2. "Face контроль". Когда клиент приходит в банк, сотрудники оценивают клиента, смотрят на внешний вид: одежду; опрятность; трезвость; адекватность и т.д. Служба безопасности отсеивает людей не прошедших "Face контроль", т.к. это важная составляющая часть проверки первичного прихода заемщика в банк.
Рекомендация: Если хотите обратиться в банк или получить денежные средства по уже предварительно одобренному кредиту: оденьтесь опрятно; не стоит идти в банк, если накануне отмечали праздник; общайтесь приветливо; не выражайтесь нецензурными выражениями; отвечайте на вопросы банка собранно и грамотно, предварительно обдумав то, что хотели сказать.
3. Честность. Когда вы заполняете заявку онлайн, либо лично, отвечайте на вопросы честно! Известны случаи, когда люди заполняя анкету, указывали, что у них есть только один действующий кредит, а на самом деле их было пять.
Многие надеются на «авось», но в этом случае оно не поможет, банку не сложно проверить КИ, где прописаны действующие кредиты и деньги, взятые в микрофинансовых компаниях.
Если вычислят обман при заведении заявки, сотрудник банка может поставить галочку о нечестности заемщика и в будущем, обращаясь в другой банк, этот факт может всплыть.
Рекомендация: Важно помнить, когда Вы заполняете анкету, указывайте честно все ваши данные! Это увеличит шанс одобрения кредита.
4. Справка 2 НДФЛ и копия трудовой книжки. Когда работа неофициальная, клиент покупает документы в сомнительных организациях. Затем, идет в банк с этими документами и заполняет анкету, в итоге автоматически приходит отказ.
Вы спросите - «почему»? Когда клиент заказывает 2 НДФЛ и трудовую в организации, ему дают эту справку. Но факт в том, что организация указанная в документах указана в сотнях других документах отданных другим клиентам.
Следовательно, банку не сложно вычислить тех людей, обратившихся в сомнительную организацию и служба безопасности, вычисляя такого клиента, автоматически ставят отказ по заявке, кроме того, ставится галочка в Кредитную историю, что пришел в банк с поддельными документами. Это в лучшем случае, в худшем, банк вызовет полицию. В будущем, отказ будет во всех последующих банках.
Рекомендация: Не покупайте справки 2 НДФЛ и трудовую, это может навсегда испортить вашу кредитную историю!
5. Низкая заработная плата. Величина заработной платы имеет огромное значение. Учитываются и расходы: квартплата; действующие кредиты; алименты; продукты питания и прочее.
Чтобы определить какая сумма доступна для вас, "отталкивайтесь" от величины своей заработной платы, которая должна составлять примерно 10% от запрашиваемой суммы кредита.
То есть если заработная плата 50 000 рублей, то Вам доступна сумма кредита в 500-600 тыс. рублей на срок кредита от 1 года до 5 лет в зависимости от кредитной программы банка.
Как видите факторов для отрицательного ответа в банке предостаточно. Важно предварительно подготовиться для успешного одобрения кредита.
Что сделать, чтобы банки не отказывали в кредите
Чтобы повысить свои шансы на успешное получение кредита от банка, следует уделить внимание нескольким ключевым аспектам:
- Подготовьте хорошую кредитную историю: своевременно выплачивайте кредиты и счета, не допускайте просрочек.
- Обеспечьте стабильный доход: банки предпочитают заемщиков с постоянным источником дохода, таким как работа или бизнес.
- Уменьшите кредитную нагрузку: перед подачей заявки на кредит, погасите часть существующих задолженностей, чтобы снизить свой общий уровень долга.
- Предоставьте все необходимые документы: проверьте список требуемых документов и убедитесь, что у вас есть все необходимые для подтверждения вашей платежеспособности.
- Рассмотрите альтернативные варианты: в случае отказа от кредита в банке, рассмотрите возможность обращения в другие финансовые учреждения или использование альтернативных методов финансирования.
Как увеличить шанс на одобрение кредита онлайн
Онлайн кредитование стало удобным и быстрым способом получения финансовой помощи. Однако, многие люди сталкиваются с отказами в получении кредита. Чтобы увеличить шанс на одобрение, следуйте этим советам:
- Подготовьте свою кредитную историю. Банки часто анализируют вашу кредитную историю, поэтому убедитесь, что у вас нет задолженностей и вы регулярно погашаете кредиты.
- Сделайте свою финансовую ситуацию прозрачной. Предоставьте все необходимые документы и информацию, чтобы банк мог лучше понять вашу способность к возврату кредита.
- Выберите правильный тип кредита. Исследуйте различные виды кредитов и выберите тот, который наиболее подходит вашим потребностям и возможностям.
- Сравните условия различных банков. Не стоит подавать заявку только в один банк. Исследуйте предложения различных банков и выберите наиболее выгодные условия для себя.
- Улучшите свою кредитную оценку. Выплачивайте задолженности вовремя, не открывайте слишком много кредитных линий и активно работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
- Сотрудничайте с более надежными заемщиками. Если вы не можете получить кредит самостоятельно, попробуйте запросить созаемщика с более высоким кредитным рейтингом.
- Подготовьтесь к вопросам. Будьте готовы ответить на вопросы банковского сотрудника относительно вашей финансовой ситуации и целей кредита.
- Обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Если у вас есть сомнения или вопросы относительно вашей финансовой ситуации, обратитесь за помощью к профессионалу.
- Будьте терпеливыми. Иногда процесс одобрения кредита может занять некоторое время. Не торопитесь и ожидайте решения банка.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете увеличить свои шансы на успешное получение онлайн кредита. Помните, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому важно внимательно изучить свои возможности и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Подведём итоги: почему банки отказывают
Отказ банка в выдаче кредита может быть разочарованием для заемщика. Однако, есть ряд причин, по которым банки могут принять такое решение:
- Плохая кредитная история. Банки обращают внимание на вашу кредитную историю. Если у вас есть просроченные платежи или другие негативные записи, это может снизить вероятность одобрения кредита.
- Недостаточный доход. Банки анализируют ваш доход и способность погасить кредит. Если ваш доход слишком низок или неустойчив, банк может отказать в выдаче кредита.
- Высокий уровень долгов. Если у вас уже есть большие задолженности или много других кредитов, банк может считать, что вы неспособны справиться с еще одним кредитом.
- Недостаточные документы. При подаче заявки на кредит вам может потребоваться предоставить определенные документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность. Непредоставление полного комплекта документов может привести к отказу.
- Неопределенная цель кредита. Если вы не можете ясно объяснить, на что именно вам нужен кредит и как вы его будете использовать, банк может сомневаться в целесообразности выдачи кредита.
- Нестабильная работа. Банки предпочитают заемщиков с постоянным и стабильным доходом. Если ваша работа нестабильна или вы часто меняете место работы, это может вызвать сомнения у банка.
Всегда полезно заранее оценить свою финансовую ситуацию и убедиться, что у вас есть все необходимые документы, прежде чем подавать заявку на кредит. В случае отказа, вы можете обратиться за консультацией к специалистам банка, чтобы узнать, как улучшить свои шансы на одобрение кредита в будущем.